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老板必看,如何隔离家庭财产与企业经营风险?

 

企业经营要注意防范对家庭财产对牵连。
对于人生,你无法确保每一个重大选择是正确的(人生不能重来),但你一定要做到规避重大风险。这些风险基本都是不以个人意志为转移的,例如战争、政治、环境、社会人文等等。
老板是一个高风险的职业,时刻面临着巨大的风险,因为谁也不能确保每一项投资都是正确的,绝对赚钱的。
风险有来自外部的,如市场风险、政策风险、法律风险……
也有来自内部的::财务风险、经营风险、股东问题等等。
 
所以老板一定要重视搭建家庭与企业债务隔离。刘国镔官网建议您,很多种措施企业家都可以借鉴。
一,在企业形式选择上,要尽量选择注册有限公司,且有限公司的股东不能是一人。当然即便是两人,最好也不要以夫妻2人股东进行注册。一旦公司债务不能清偿,夫妻作为股东仍可能要承担连带责任。一般情况下,在婚姻存续期间夫妻一方的生产、经营行为系以家庭共同生活为目的,所得收益归夫妻共同所有,根据权利义务相一致原则,生产、经营产生的债务也会认定为夫妻共同债务。
 
 
二,公司融资时,尽量以非家庭财产及非家庭人员做担保。若以家庭财产特别是住房、以夫妻一方甚至是未经济独立的成年子女作为保证人的,一旦债务不能清偿,对于整个家庭乃至个人将可能造成严重影响。而且有必有对夫妻间的婚内(外)财产公证,是对夫妻间财产的一种保护,同时也一定程度上进行了债务隔离。但需要注意的是实行夫妻财产约定制的婚姻里,财产公证应该在债权债务发生之前,而不宜在债权债务发生之后。
 
 
三,公司股权规划设计时要特别考虑股东婚姻关系的重大影响。一旦婚变,首先要分割夫妻共同财产。如果未做规划,将可能发生配偶或者子女配偶要求分割公司股权的事情。类似土豆网、真功夫的例子,在现实生活中并不少见。
 
财务方面的手段,比如配置大额保单财富传承、家族信托、基金会、夫妻间的婚内(外)财产公证以及家庭及资产配置到境外等等措施。
1)、家族信托
家族信托具有财富传承、分配、规避遗产税、资产隔离(含企业股权隔离)以及信托信息对外保密等优点。可以按照委托人的意愿进行财产分配,是传承家族资产、规避遗产税、防止下一代挥霍浪费、传承家族企业股权、防止监护人道德风险等,是非常好的财富传承工具。
 
2)、家庭及资产全球化配置
全球角度,海外资产配置,可以尽量分散风险。
比如,贾跃亭被冻结的160亿资产全部在国内,而其海外的资产丝毫无损。而实际上我们知道,乐视的汽车、手机等重要核心业务资产,都是布局在了海外。但在招行对贾跃亭的海外贷款发生损失时,并无法通过冻结贾跃亭的海外资产来追债,只能回到国内执行冻结。
这几年,大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险,使得风险万一发生时能够全身而退;而对于中产阶级,做到这一点并不是太容易,因为毕竟被孩子、房子、工作等一大推事情绑在了国内;但是起码,配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路,不至于在巨大风险发生时一无所有,任凭摆布。所以,老板规避重大风险时必须要做的一个选择。
 
3、利用大额人寿保单做好资产、债务隔离,规避风险,财富传承
购买足额保险,相当于锁定了大量资金,可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失、保全资产,在最大程度上保证生活质量。当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。所以在企业家的理财规划中,首先应当为自己和家人配置足额的健康保险,其次还应将企业和家庭财产剥离开,使家庭财富彻底摆脱企业财务的约束,做到提前规划,才算是真正的未雨绸缪。否则一旦问题发生容易受债务牵连、波及家庭财富最终导致穷困潦倒。

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